스노우볼72 블로그

'자산 배분'이라는 말을 들어 보셨을 겁니다. 쉽게 말하면 우리가 가진 돈을 여러 곳에 나눠 담아두는 거예요. 마치 달걀을 한 바구니에 담지 않는 것처럼요. 큰 손실의 위험을 줄이기 위해서죠. 특히 펀드나 ETF같은 금융 투자 상품에 투자할 때는 각각의 자산군이 어떤 관계를 가지는지 이해하는 게 중요해요. 투자 자산은 크게 다섯 가지로 나눌 수 있는데, 이걸 투자 피라미드로 표현할 수 있어요. 이 피라미드는 각 자산이 얼마나 쉽게 현금화할 수 있는지(유동성), 그리고 우리가 그 자산을 얼마나 자유롭게 관리할 수 있는지(재량권)를 보여줍니다.  각 단계를 자세히 살펴볼까요? 1단계는 피라미드의 기초가 되는 부분이에요. 생활비와 비상금으로 쓸 현금을 말하죠. 입출금 통장이나 MMF처럼 바로 쓸 수 있는 돈들..

우리 삶에서 돈만큼 많은 걱정거리를 주는 게 또 있을까요? 돈이 충분할지, 자녀 학비는 어떻게 마련할지, 은퇴 후에는 어떻게 살지... 이런 걱정들이 우리를 계속 따라다니죠. 요즘같이 물가도 오르고 집값도 비싼 시대에는 생활비 걱정하기도 바쁜데, 은퇴 준비까지 하려면 정말 쉽지 않습니다. 어떻게 보면 첫 월급을 받는 순간부터 평생 돈과의 싸움이 시작되는 거죠.특히 투자를 하면서 느끼는 스트레스는 또 다른 차원입니다. 열심히 모은 돈을 잃고 싶지는 않은데, 그렇다고 너무 소극적으로 굴면 인플레이션 때문에 돈의 가치가 자꾸 떨어지니까요. 그래서 적절한 수익도 필요한데, 이 밸런스를 맞추기가 참 어렵습니다. 재미있는 건, 어릴 때부터 투자를 배운 사람들은 이런 고민을 덜 한다는 거예요. 돈에 대한 이해도가 높..

앞서 우리는 투자 원칙의 중요성에 대해 이야기했는데요, 이번에는 이 원칙을 어떻게 실천하고 관리해 나가야 하는지 자세히 알아보겠습니다. 투자의 여정은 세 단계로 이루어져요. 먼저 원칙을 세우고, 그다음 실행하고, 마지막으로 꾸준히 관리하는 거죠. 많은 분들이 "투자에는 원칙이 필요하다"는 걸 깨닫는 것만으로도 큰 진전을 이루셨어요. 하지만 여기서 끝이 아닙니다. 아무리 좋은 원칙도 실천하지 않으면 그저 머릿속의 생각에 불과하니까요.  여러분, 운동을 예로 들어볼까요? 운동 계획을 세우는 것보다 그걸 실천하고 꾸준히 하는 게 어렵죠? 투자도 마찬가지예요. 실제로 가장 중요한 건 원칙을 꾸준히 지켜나가는 거랍니다.    좋은 투자 원칙의 특징은 뭘까요? 바로 오랫동안 크게 바꾸지 않아도 된다는 거예요. 물론..

신중하게 구성된 자산 배분 전략을 잘 실행하면, 아마도 평생 재정적인 안정성을 유지할 가능성이 높아요. 하지만 무조건 안전하다고 할 수는 없어요. 투자 과정에서 여러 굴곡을 경험하게 마련이며, 이는 피할 수 없는 현실이에요. 몇 개월에서 몇 년까지 성과가 좋지 않을 수도 있어요.월가에 공짜 점심은 없어요. 투자에는 항상 위험이 존재해요. 하지만 좋은 투자 원칙을 꾸준히 실행하면 이러한 위험을 어느 정도 통제할 수 있다고 봐요. 명확한 자산 투자 원칙을 가진 투자자들은 테마성 매매처럼 이리저리 쫓아다니는 투자자들보다 장기적으로 훨씬 높은 수익률을 올릴 수 있어요. 앞으로 투자 기초 포스트에서 다루는 내용은 간단해요. 1. 다양한 자산 클래스에 투자해 전체 포트폴리오의 위험을 줄이고, 2. 각 자산 클래스 ..

여러분의 투자 원칙은 어떻게 되나요?  2022년에 이런 질문들이 정말 많았어요.자산 배분은 이제 끝났나요? 지난 10년 동안 우리의 투자 방식이 변화했을까요? 시장이 우리의 돈 문제를 해결해 줄 수 있을까요?그렇다면 2024년에도 이런 질문들이 여전히 있었을까요?  2022년은 모든 투자자에게 정말 힘든 시기였어요. 금리가 상승하면서 시장이 많이 흔들렸죠. 주식과 채권 모두 하락하자, 많은 사람들이 자산 배분 모델에 대해 의문을 가지기 시작했어요. 원래는 상관관계가 낮다고 알려진 주식과 채권의 관계가 높아지면서 혼란이 생겼고, 높은 금리로 인해 안정적인 이자를 받을 수 있는 상품으로 이동한 사람들이 많았어요.  이런 사건들은 투자 지식의 기초를 흔들어 놓았어요. 많은 사람들이 현대 포트폴리오 이론(MP..